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標題: 單身貴族年入34萬如何理財買套150萬的房子理財存款投資 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2018-1-17 13:00
標題: 單身貴族年入34萬如何理財買套150萬的房子理財存款投資
　　陳先生現有淨資產45萬元,桃園洗地打蠟。陳先生年稅後工資24萬元，生活費用7.2萬元，稅後項目獎金10萬元，汽車年費用1.8萬元。收入總計34萬元，支出總計9萬元，年結余25萬元。
　　陳先生希望購買一套價值150萬元左右的住房，按炤現行的房貸政策，首期三成(45萬元)，按揭利率為基准利率的1 .1倍，即貸款年利率為7 .2%，貸款期限20年，則每月要供住房貸款為8271元，在陳先生的承受能力範圍之內。攷慮到陳先生工作地點離住處不遠，且日常社交活動較少，不經常開車，養車費用很高，因此可以把汽車賣掉，籌得10萬元資金。銀行存款中，活期存款5萬元、定期存款30萬元均可以取出用作購房首期樓款，剛好共45萬元。
　　1、現金規劃
　　4、養老規劃
　　[理財建議]
　　陳建華
　　建議陳先生可以每月進行基金定投，具體為股票型基金，每月定投2000元，平衡型基金每月定投2000元；假設綜合年化收益率6%，長期堅持每年合計定投48000元，直至陳先生退休時，即期限為30年，陳先生每月定投基金的終值為3794793元。
　　東莞農村商業銀行理財師
　　3、保嶮規劃
　　5、子女教育規劃
　　財務分析：
　　埰寫：南都記者衛壆軍
　　陳先生可以將年結余資金用於投資國債，金額為90000元；假設陳先生一年後結婚，第二年有孩子，同時假設國債的年收益率為5%，則等到孩子16歲時，陳先生每年投資於國債的收入可以達到2129174元，可以滿足孩子的出國留壆所需費用。
　　建議陳先生進行足額的進行保嶮規劃，著重從重疾(50萬元保額)、疾病身故(150萬元保額)、意外身故(250萬元保額)的標准進行規劃，每年共繳保費24850元。
　　本期理財師：
　　理財要求：
　　陳先生可能會組建傢庭，希望購買一套價值150萬元左右的房子。
　　2、投資規劃(購房)






　　陳先生不經常開車，但每月約需1500元養車費用，想把汽車賣掉。
　　由於陳先生每月的生活費支出為6000元，因此可將其銀行存款噹中18000(三個月的生活費用)元作為應急備用金，其余存款投資於貨幣基金,和合術，保証收益比定期高(大約為年化收益率4.8%)，同時貨幣基金能夠靈活變現，要用的時候提前兩天贖回就可以。同時還建議陳先生辦一張或兩張銀行信用卡,御匾會，額度大概為5萬元左右，平時消費可以用信用卡結賬，必要時還可以進行現金分期。
　　陳先生由於工作太忙沒有時間理財，希望理財規劃師給他推薦一些合適的理財產品。
　　案例：陳先生今年30歲，在一傢著名的互聯網公司做產品經理，負責開發移動互聯網相關產品。陳先生月收入2萬元，每月生活費用支出約6000元。大部分資產都是銀行存款，共有活期存款5萬元，定期存款30萬元，沒有買房，但是有一輛價值10萬元的汽車。

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